2、“多缴多得”：好的养老制度啥样？

　　■案例

　　北京市的80后国企职工小张，最近算了一笔“养老账”：小张今年25岁，排除工资增长、利息、养老金调整及物价涨幅等因素，假定其工资为2011年度北京市职工月平均工资4671.75元，依据目前北京市的城镇职工养老保险相关规定，经计算，小张60岁退休后每月领取的基础养老金为1635.11元，需要16.56年完全领回企业和个人缴纳的54.9万元，此时他的年龄为77岁。而据统计，北京市民平均寿命已超过81岁。

　　据人社部最新数据显示，2012年我国城乡居民社会养老保险基金的收入、支出和累计结余已分别达到1829亿元、1150亿元和2303亿元。

　　“近年来每年的制度收入都大于支出，年增长率平均在20%—30%之间，延迟退休年龄的压力似乎不是很大。但是，中国养老保险的最低缴费年限仅为15年，还不到发达国家的一半。退休年龄平均比发达国家晚10余年。长期看，这个制度的财务风险是巨大的，甚至是不可持续的。”郑秉文指出，为了适应未来人口寿命预期的提高，增加多缴多得的激励因素、鼓励延迟退休并让晚退休的人获得实惠是改革的一个重要取向。

　　近日，北京市卫生局发布消息称，2012年，北京市户籍居民预期寿命为81.35岁，比2011年的81.12岁增加了0.23岁，与世界高收入国家水平齐平。假定小张达到平均寿命，他缴纳的养老金不足以满足其养老需求。由于人口平均寿命的不断增加，如不延迟退休年龄，养老金支付面临着“不可承受之重”。

　　“退休后收入比工作时还高的情况，说明了我们国家初次收入分配存在不合理的现象，所以才会‘倒挂’。如果一个社会退休后的收入更高，那人人都期盼着早退休了，这显然是不合理的。”在郑秉文看来，社会保障制度的过度与不足都不好，“过度的福利会阻碍社会的发展，比如欧洲一些陷入高福利”陷阱“的国家。但是如果对劳动力的保护与社会特质的需求相差很大，会直接影响人们的心理预期，影响消费者信心。”因此，他不主张加大养老金“杀富济贫”式的再分配功能，而是要按照个人缴费的不同，体现“多缴多得，少缴少得”的原则。“一个好的养老制度预期，并不是说人人都盼望早退休。好的制度应该让人们预期到制度的稳定性，从而获得稳定的合理的保障，比如，晚退可以拿到较多的退休金，早退拿到的退休金少。”他补充道。

　　随着社会保险覆盖面不断扩大，目前，各项养老保险参保达到7.9亿人，13075万城乡老年居民按月领取养老金，但保障水平仍然有待提高。

　　专家建议，国家应适当提高基础养老金，并相应提高参保对象补贴标准，使之与社会经济发展水平基本同步。同时，尽快实行省级统筹，做到“四统一”，即统一制度、统一标准、统一征收和统一管理，让农民养老更有保障。