溯源

　　“霸王餐”尴尬

　　激发信用卡创意

　　信用卡起源于美国，是现代社会经济发达国家的一种新型消费信贷方式和支付手段。它是一种由银行或信用卡公司开给个人或公司(单位)使用的、证明持卡人身份和信用程度的消费信贷凭证。

　　其实，最早发行信用卡的机构并不是银行。1915年，美国一些百货商店、饮食业、娱乐业和汽油公司为推销商品，发给顾客一种类似金属徽章的信用筹码，可以说就是信用卡的雏形。世界上第一张信用卡产生于1950年的美国,由美国商人弗兰克·麦克纳马拉发行了世界上第一张以塑料制成的信用卡——大来卡。据说，弗兰克·麦克纳马拉发明信用卡非常具有戏剧性。有一天,他在纽约一家非常豪华的酒店招待商场上的伙伴,宴会结束后,他送走朋友,转身叫来服务员结账,但是，他翻遍了衣服的口袋,也没找到皮夹，尴尬之下，只有给妻子打电话，让她赶紧送钱来。1950年春，麦克纳马拉与他的好友施奈德合作投资1万美元，在纽约创立了“大来俱乐部”，为会员们提供一种能够证明身份和支付能力的卡片，会员凭卡片可以记账消费。

　　所以，对于那些经常进行商务旅行的人来说，信用卡非常方便，不需携带大量的现金，也无需因手头没钱而耽误急事。一卡在手，走遍天下。一位银行从业人员说，信用卡消费也的确有利于社会，因为这会降低因纸币流通而带来的成本。适度的债务对社会、个人尤其是银行的发展是有好处的。

　　“信用”这一概念在中国由来已久。在中国民间商品交易中，常出现“赊账”、“有借有还，再借不难”等方式，“赊账”就是一个例子，这一行为是建立在店家和顾客在过去往来中建立的信用度之上的，这或许就是古代中国人民创建的信用模式。“典当票”即是信用卡最早的雏形。1985年3月，中国银行发放了第一张信用卡——“中银卡”以来，中国的信用卡业迅速增长，尤其在过去的十年里，持卡人数飙升。到目前为止，中国的各大银行共发放了约2亿张信用卡，人们拥有多家银行的信用卡已经不是什么新鲜事了。

　　测试卡奴指数

　　1.你有几张信用卡？

　　A.3张以上B.3张C.2张以下

　　2.每月刷卡消费的金额占月收入的比例

　　A.80%以上B.50%左右C.20%以下

　　3.你知道自己信用卡的账单日是哪天吗？

　　A.知道B.不知道

　　4.你是否总错过规定的还款日？

　　A.否B.是

　　5.你的透支情况？

　　A.几乎没有B.有过几次C.经常

　　6.你知道怎样才能享受最长免息期吗？

　　A.知道B.不知道

　　7.你认为信用卡是

　　A.理财工具B.消费工具C.身份象征

　　8.每次收到账单，你都会把卡账还清吗？

　　A.看情况B.还清C.不还清

　　A.5分 B.3分 C.1分

　　28-40： 卡奴指数80%。很显然你已经忍受不了没有信用卡的生活，只要是掏钱的事情你都想方设法用刷卡完成。但你正在将信用卡变成自己财务管理的一个工具，可以算得上是一个精明的卡奴。

　　20-27： 卡奴指数60%。刷卡消费已经成为你的生活方式。但是，你更喜欢的还只是消费的快感。基本上你还处于迷迷糊糊的状态，很多时候吃了刷卡的亏还不知道。

　　13-19： 卡奴 指数30%：刚刚加入 卡奴的队伍，潜力有待发掘。

　　13分以下： 卡奴 指数10%。你距离成为 卡奴还有一段距离。或许你还没有做好心理准备去迎接透支消费的生活。