案例三、
王女士,24岁,大学毕业后来上海一家私企公司工作,每月收入2100元。吃住都在父母家,每月交400元伙食费,省吃俭用的话,每月能存1000元。目前已进入谈婚论嫁阶段。男友收入跟她差不多,由于要交房租,每月只能固定存500元。两人现有1.8万元存款。理财目标:1.想要了解自己如何累计财富,手头的1.8万元存款如何打理能获得更大收益?2.想有一套婚房。
我们上海热线财经建议:在储蓄方面:可以先从存款中拿出1万元作为一个应急预备金投资到货币基金或者国债回购;投资方面:可以每月拿出500元的存款投资于基金定额定投,进行长期稳定的理财投资,为以后的养老金和子女教育金打下基础建议做一个债券型80%+股票型20%的基金投资组合,平衡市场风险;保险方面:建议可以做一个期缴5000元~1万元的商业分红险或者定期寿险,增加家庭的保障系数,也可以为未来的子女教育和自己的养老保障做远期投资。对于房子,考虑到王女士的收入水平,建议王女士可先观望,等政策明朗些再做打算。
以上的这些理财案例,其实,我们都可以看出,虽然这些家庭的情况各不相同,但是保险、储蓄、都是非常统一的建议,如此看来,对于我们中下层的工薪人群,理财最重要的就是要先保值,想累计财富,然后再进行投资项目,我们上海热线财经频道,也针对这些理财项目,做了细化的规范,通过这些手段,来操作,可以让我们的朋友,累计起最原始的财富。