上海人买房成婚姻杀手：不买房老婆不生娃

   客户基本情况分析：

    芊芊一家应属小康之家，通过合理的规划，完全可以实现2014年购房计划。依据基本情况，芊芊一家暴露了很大的风险敞口。建议一家建立至少与贷款总额等值的人寿保险及重疾保险，并为孩子增配健康险。

    需求一：2014年买房

    建议一：采用组合贷(公积金+商贷)，有效缓解月供压力，节约利息成本。

    依据常州最新住房公积金相关政策，可采用公积金贷款18万+商贷27万的组合方式，比单纯商贷月供降低300元，节省利息11.2万元。

    建议二：适当调整购房面积，降低总价及月供压力

    根据常州平均高段房价8000元/平米，95万元的总价至少可购买120平米的大三居户型。考虑到目前五口之家居住200平米的户型，结合未来房屋升值变现、出租的收益能力，可考虑购买面积略小的小三居户型(85-90平米)，它具有面积小、总价低、变现快、出租易的特点，而且可满足三口之家日常居住。

    下表中，采用纯公积金贷款方式，总价70万元，首付52万元，贷款18万元，等额本息20年，月供1100元左右(最低540元左右)

    还可考虑降低首付，采用组合贷方式，总价70万元，首付42万元(余8万元装修款)，商贷10万元+公积金贷18万元，等额本息30年，月供1600元左右(最低1000元左右)

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