摘要:夫妇双方作为家庭的经济支柱,例如对意外、医疗、重大疾病和寿险的保障要充分,以保证父母万一发生意外,经济来源中断时,还有一份额外的保障。
何先生每月收入2万元,太太收入1万元,租了一套二室一厅,月租金4500元。目前,他和太太有85万元的购房款。一家三口想购置一套100平方米的房子,市价可能在300万元左右。年底夫妻俩通常都会收到一笔过万元的奖金。孩子出生后,月支出至少需要3000元左右。以他们的收入情况完全能承担孩子的开销,但生活成本的增加似乎距离购房的目标更加遥远。希望理财专家能指导其家庭做合理的资产配置,降低风险,提高资产回报率,从而实现购房目标。
【理财规划】
注意分散风险
从目前财务状况来看,何先生家庭的月收入达到税后3万元左右,除去每月必要开销剩余12000元左右,积攒一年,大约为14万元左右,建议这笔财富可以有效地利用起来;另外现有的85万元可支配存款需合理分配。在面对子女教育和计划置业这“两座大山”下,即使何先生一家持有85万元,可何先生未曾提及给自己和爱人投过保险业务,建议在保险保障方面作考虑。作为家庭的全面保障计划,投保从顺序上应先保父母,再保儿童。夫妇双方作为家庭的经济支柱,例如对意外、医疗、重大疾病和寿险的保障要充分,以保证父母万一发生意外,经济来源中断时,还有一份额外的保障。
对子女教育经费的筹备,建议何先生每年划拨出一笔费用,放入银行定期账户以备未来使用;目前市面上多家保险公司推出了儿童教育金保险金,此保险金特点是长期性、保障性和强制规划性,孩子到了年龄就一定要用,也可视为理想的储备手段。