财务分析
1、付先生家庭目前的存款15万元,其中定期存款10万元,活期存款5万元,还持有2.2万元股票型基金,没有购买保险和股票,投资渠道单一,投资回报率低,无法抵御通货膨胀给家庭带来的资产保值增值的风险。
2、付先生家庭收入约12万元,月支出达到6000元(含房贷3000元),财务支出占比60%,随着小孩成长,家庭教育支出就大,家庭生活成本就越大。
3、付先生家里除了他自己有五险一金外,其太太辞职在家和一岁的小孩都没有购买任何商业保险,得不到足够的保障。
4、付先生家庭的日常生活开销主要依靠工资来维系,且流动性资产较少,一旦工作出现问题,正常生活开支就没有保障。
理财建议
一、现金规划
1、家庭备用金预留3个月的日常开销2万元即可。用原来的活期存款5万元购买“日积月累”理财产品,可在工作时间内随时赎回,本金立即到账,收益是活期存款的6.5倍,同时付先生还可向银行申请办一张信用卡,以备不时之需。
2、在风险可控情况下,投资收益较高的理财产品。将定期到期资金10万元用于购买银行6-12个月理财产品,年收益5.5%左右。
3、将手中持有的市值约2.2万元股票基金进行置换,置换成近一年来涨幅较好的股票基金。
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