购房买车

　　要量力而行。月收入不足万元的家庭，按揭月供一般不应超过家庭收入的5成。一般家庭不需购买过度奢华的车，车是一种消费品，价值只能随着时间的推移而损耗，而用在投资上才能钱生钱。有一个鲜活的例子：张女士和李女士是本科同学，工作5年后都积蓄了40万元人民币。5年前，他们都花掉了这40万元，张女士买了一套房，李女士买了一辆奥迪。现在价值各几何？明眼人一看即明。

　　配备家庭基本保障

　　为了把家庭变成真正的避风港，需要建立家庭风险管理基金，并开始选择保险等保障型产品，给家庭的主要劳动力配足保险。应以定期寿险保障类为主，强制储蓄专款专用，随着年龄的增长，具有养老功能的保险比重需要逐渐增加。从国外的情况看，保险金额应该至少是月总收入的72倍，也就是所谓“72原则”——保险提供的保障，应该至少在没有工作的情况下支撑6年。

　　储备子女生育基金和子女教育金

　　生孩子得花一大笔钱，可用零存整取、基金定投等比较稳健的理财方式，还可以通过短期万能险、分红险来做强制储蓄。孩子的教育基金可通过教育储蓄、教育金保险以及子女教育信托等方式来进行准备，基金定投也较为可取。想清楚准备给你的孩子什么样的教育，并且测算一下所需要的花费。对这些教育的投入心里有数了，结合一下家庭的收入水平，就可以测算一下每年大概要把多少钱放到这部分的资金池里，并且收益率必须在哪个水平。