婚房要合身也应适当“跳一跳”
未来几年内,楼市会不会大跌呢?除了个别楼盘,基本上这会是小概率事件。从长期来看,考虑到通货膨胀的作用,房产的价格还是比较容易保值的。另一方面,根据我国中长期发展纲要,未来10年,国民的人均收入水平将翻一番。与此同时,如果10年后房价不涨,届时房价只会相当于现在的一半,从这个角度推测,房价大幅下跌的“难度”较大。
具体到小姜小吴怎么买,还是看他们个体的情况。由于两人均是新上海人,长期在上海工作也有上海户籍和社保,又是第一次购房,因此具备房贷利率的优惠资格,小姜的收入又比较不错,稍微多贷一些对他们而言压力不是最大。另一方面,对他们而言,结婚后两三年内就会要小孩,因此从家人居住条件的角度考虑,也可以稍微买大一点。
虽然他们两人可能只有90万元可用于房贷首付,大约可以购买总价在225万元以内的房子。这个总价可以在上海中外环间附近购置一套80~90平方米的两房,也适合三口之家居住。如果购买一套220万元的一套次新房,小姜和小吴两人用足公积金贷款额度60万元(如果一方有补充公积金则可以贷更多),商业贷款80万元,按照2012年下半年最新一次调整的基准利率再享受8.5折优惠,选择20年分期还款,那么每月应还款9300余元,完全在两人的可承受范围之内。
如果看中的房子在250万元左右,我们建议也可以向父母或朋友先借10万元,将首付提高到100万元,以便符合自己的实际需要。只要有足够的偿债能力,首次购房最好选择总价高一些的房子,尽量享受国家对于首次购房的政策倾斜。
至于购房时机,第一季度其实是申请贷款的黄金季节,因为年初银行信贷额度相对宽松,或许可以获得比较优惠的利率。在准备搜索目标房源的同时,也可以尽早接触银行,了解贷款情况。