三、重点责任选择

　　最耗时的工程已经整理完毕，第三步是根据自己的特点来选择最适合自己保障的责任。

　　以重疾险为例，需要考虑如下方面：

　　1。本次购买重疾险的目的

　　a。首次购买。如果首次购买，目的是为给自己增加重疾保障，那么需要关注保险产品的基本保障责任及保费的经济压力。

　　b。二次购买。如果是二次或多次购买，需要考虑到原有的产品责任、保障期限及保额各方面的影响。

　　产品责任：

　　如果原有保单只有单一重疾，那么可以补充带有轻症或中症的产品责任；

　　如果原有保单已有重疾和轻症，那么可以考虑补充多次重疾赔付的产品责任。

　　保障期限：

　　如果原有产品保障的是定期，那么可以考虑购买保障至终身；

　　如果原有产品保障的是终身，那么可以考虑购买保障至70周岁；

　　保额：

　　重疾保额一般控制在30-50万左右，最好保障终身产品可以达到30万保额，定期产品的保障在此基础上附加；

　　2。产品责任的选择

　　a。轻症疾病。一般重疾险保障的疾病种类都大致相同，对于轻症疾病种类，只要涵盖高发轻症即可，但现在轻症责任中，主要查看每次的赔付比例、赔付次数、轻症豁免的责任，在相同保费承受范围内，如果比例高、赔付次数多，有豁免责任，当然可作为首选产品。

　　b。特定人群疾病。在疾病种类的选择中，还有一种是特定人群的保障。这个主要根据自己的健康状态和家族遗传关系较大。自己可以根据实际情况判断是否需要特定人群的疾病保障。

　　比如少儿特定疾病、女性特定疾病、男性特定疾病等责任。一般的重疾种类中基本包含此类责任，多出特定人群病种主要目的是提高常见疾病保额而已，所以自我判断是否需要增加此类疾病从而达到提高保额的目的。