五、等额本息
先确定每个月的还款额,计算出当月应支付的利息,再用确定的还款额减去当月应支付的利息,就是本金的还款额,下一月利息按剩余本金计算。这类贷款可以提前还款。
1. 适用范围:用于有持续现金流入的行业和借款人,且现金是基本均匀的,主要用于补充流动资金、增加库存。如商品流通业、服务业、加工制造业。
2. 优点:同等额本金方式。
3. 缺点:同等额本金方式。
六、等本等息
将贷款本金和贷款期限内需要支付的利息除以还款月数,每月归还固定的本金和固定的利息。在这种还款方式下,由于前期支付的利息比实际使用的贷款利息要低,所以一般不允许借款人提前还款,如提前还款,会加收利息。
1. 适用范围:主要用于有持续现金流入的行业和借款人,且现金基本是均匀的,用于补充流动资金、增加库存。如商品流通业、服务业、加工制造业。
2. 优点:贷款是按月归还,贷款余额在不断地减少,贷款风险在降低;对于借款人来讲,按月归还贷款还款压力较小,容易归还,可避免一次性的巨大压力。
3. 缺点:如果借款人是优质客户,贷款减少,利息也减少,降低了贷款机构的收入;对借款人来讲,随着贷款的逐渐归还,利用的资金越来越少,资金利用率不高;一般来讲,这类贷款不能提前还款,借款人在资金充足的情况下,也必须使用借款,增加借款人的成本,降低了信贷资金的使用效率。