理财师提出了改进方案：

　　1、制定每月结余目标

　　小董现在的财务状况随意性太大，基本对于花销毫无节制，导致结余率低。因此，理财的第一步要从制定结余目标开始。每个月工资一到手先将结余部分存入储蓄账户，剩余的再做花销。在开支比较大的衣物支出项目要严格控制支出，比如一个月内只买一件衣服。

　　2、增加财富增值途径

　　因为小董的理财手段仅有货币基金，因为风险低，所以收益也很低。又因为货币基金随存随取，需要花钱时小董会毫不犹豫从理财中取出本金，因此每个月收益可以忽略不计。理财师建议小董，可以将暂时不用的闲置资金配置小额理财平台。

　　与货币基金不同的是，小额理财平台虽然没有随存随取那么方便，但可以灵活选择投资期限，而且对于小董这样花钱比较随意的年轻人而言，一定程度上有强制储蓄的作用。

　　3、提高家庭抗风险能力

　　小董虽然收入不少，但是由于月光也没攒下多少钱，这就导致一旦遭遇突发用钱的情况，小董便陷入绝境。因此理财师建议小董先存下3-6个月的生活备用金。待攒到一定金额时再为自己配置一份意外险或者重大疾病险，用以应对人生中不可预知的变故，以提高家庭抗风险能力。