容差容时服务各银行标准不一
事实上,被写进了“黑名单”只会在日后办业务的时候才会被用户察觉,但全额罚息却会引起用户最为直接的感觉,因此相对黑名单,当下全额罚息的问题更为受外界诟病。
江苏省宿迁市宿豫区人民法院胡发富在中国法院网撰文《浅谈信用卡全额罚息问题》称,信用卡全额罚息是不合法不合理的,有关部门应深刻分析原因并采取多举措予以治理。
在市场长久的非议之后,去年7月1日起正式实施的《中国银行卡行业自律公约》,倡导各信用卡发卡行建立信用卡还款“容差服务和容时服务”。
但是,在实际的执行过程中各家银行也并不一致,其中农业银行信用卡中心在容差服务上的额度远远高于10元。
7月22日,农行信用卡客服告诉时代周报记者,该行容差还款金额为,在保证信用卡账单的最低还款要求后,未还款部分金额小于或等于账单金额的10%,普卡的最高限额为不高于100元,而金卡则为不高于200元,这种情况都可视同正常还款,不会罚息而滚入下期账单。
而交通银行信用卡客服告诉时代周报记者,交通银行的容时服务为3天,并要求要在当日晚间9点前,否则有可能会造成延期从而被当做还款不成功,进而被罚息。“在容差服务上,我们只要未还款金额小于或等于10元,则均被当做正常还款,否则就要进行罚息。”
进不进“黑名单”银行说了算?
事实上,不仅“容差服务和容时服务”各个银行标准不一,而且是否要进“黑名单”,商业银行有非常大的“自裁权”。
时代周报记者调查发现,各大银行之间对于逾期还款而被列为不良信用记录的“标准”大体一致:基本是每个月的还款数目不足账单最低还款额,就会有逾期记录,该记录可能最终被读出来认定为“不良”。
一家银行客服人员也向时代周报记者表示,如果下期账单日没有还够最小还款额或还款没有入账,就会影响信用记录,并且都承认了,“即使欠了一分钱,只要逾期不还,都有可能会被记下不良信用记录。”
人民银行征信管理中心客服人员介绍,各银行上报逾期记录的标准可能不一样,晚还款的逾期记录,是要从偿还逾期欠款后保存5年,5年之后系统会自动删除。同时,人行称没有“黑名单”,俗称的“黑名单”可能是办理信贷业务的银行,在结合客户现在的信用报告和业务流程来做综合判断,每家银行都有自己的审批标准,“人行没有黑名单,也不会对客户的信用记录做任何评价,只会客观记录客户的信贷信息。”