近期余额宝收益率直线下降,即将跌破5%的重要关口。有没有其他可以替代的理财工具呢?!
其实,预期收益比余额宝高的中低风险理财工具还是很多的。为了便于大家学习和比较,我们还是以大家最熟悉的余额宝作为各类金融产品性能的比较基准。假定余额宝的各项指标为:收益率★,安全性★★★★★,流动性★★★★★,操作便捷性★★★★★。接下来介绍的理财工具,我们都以余额宝为基准,进行对比。
以下是目前国内市场主要的非余额宝类理财工具。需要特别说明的是,我们以余额宝作为比较基准,以星星的数量来描述其他理财工具的风险和收益率,是一种粗略的方法。比如债券,这是一个非常大的市场,不同的债券,风险差别很大。即使同一个债券,因投资期限不同,风险差别也很大。因此,大家对于不同类型产品的某个属性的星星数量,不要过于在意,还是得具体问题具体分析。
视野决定出路。只有相对全面地学习这些重要的理财工具,才能在不同的家庭生命周期和市场环境下,根据具体的理财目标,选择合适的理财工具。
债券不是传说
收益率★★ 安全性★★★★流动性★★★★ 操作便捷性★★★★
或许一听债券,你可能觉得很陌生,实际上,我们生活中几乎每天都有它的影子。我们平时再熟悉不过的货币基金,其主要投资方向就是债券。从本质来说,债券就好比日常生活中的欠条,都是债权债务关系的证明,但是也有着本质的区别:债券是政府或企业向社会公众发行的,接受着国家严格的监管,而欠条是个人之间小范围的、私下的借贷行为,基本不受国家监管。这就导致两者在风险上的显著区别:债券往往风险较低,而欠条所代表的民间借贷则风险较高。
说到债券的诸多投资优势,最吸引人的当属债券的收益率了。在所有类型的债券中,公司债的收益率是最高的。以中证公司债指数为例,该指数从20 08年1月2日发布至今,平均年化涨幅达7. 56%,远高于同期明星货币基金南方现金增利年化3 . 8 6%的收益率。目前交易所债券市场有60只公司债的到期年化收益率超过8%,平均收益率高达10%以上。
当然,高收益无风险是不可能的,在高收益的背后,往往隐藏着风险。拿这62只公司债来说,部分债券因为公司财务状况恶化,风险明显上升,我们要注意回避。但另一方面,并非都是地雷,这些债券中仍不乏质地良好、收益率超过9%的债券。从6 0只中挑选出10只质地好的并不难。事实上,国内债券市场自上世纪80年代至今,只发生过“超日债”这一起违约事件,债券整体上体现出低风险、收益稳定的特征。当然,历史不代表未来,我们仍然需要警惕违约风险的发生,在投资时要做到优中选优,有效控制风险。
要投资债券,需要到证券公司开立证券账户(一般称股票账户),具体操作几乎和股票买卖一样,非常方便。
债券投资起点金额低,一手(10份)约1000元即可购买。债券采用T+0交易,交易时间内,可以随时买卖。