张先生今年46岁，在一家国企任高管，月收入7.5万元；妻子37岁，为国企中层管理人员，月收入2.5万元。张先生家庭为重组家庭，有2个孩子：儿子今年20岁，为在校大学生；女儿今年4岁，读幼儿园。张先生家庭的现有资金约50万元，以银行理财产品为主，另持有股票资产50万元。张先生妻子名下有2套房产，一套为自住房，另外一套用于出租，月租金2500元；张先生名下自有房产4套，2套自住2套闲置；夫妇二人共有一套别墅，市值约800万元。张先生家庭现阶段暂无负债需偿还，家庭年总支出约48万元，占总收入40%。

　　家庭财务状况诊断

　　根据张先生的家庭收支情况判断，张先生家庭资产积累能力较好，无负债，且家庭成员身体健康。但流动资产及固定资产比例过小，资产总体流动性较差，且夫妻、父亲与孩子、兄妹之间都有一定年龄差距。张先生家庭月总收入10万元，其中男方月收入占比75%，女方月收入占比25%，可见家庭创富能力集中在张先生身上。张先生家庭属于再婚家庭，有2个孩子，家庭成员间存在一定的关系隐忧。

　　总体看来，张先生家庭具有一定的健康风险管理意识，但现有保障尚不足以覆盖家庭成员在家庭中所承担的责任。家庭开支相对合理有序，但生活账户管理应该更明确和清晰。目前选择的理财工具为银行理财产品，对于家庭的风险承受能力来说，投资过于保守，仅能跑赢通胀。且股票投资闲置太久，存在较高风险。家庭投资组合单一，增长性较慢，建议更多关注资产的安全性与流动性，减少风险较高的投资。

　　理财规划

　　针对张先生的家庭状况，可从以下5方面进行具体规划。

　　健康保障

　　张先生家庭配置了商业保险，但目前的保障额度较低，夫妻二人各自仅有保额为20万元的重疾保障。

　　问题：目前家庭成员的健康保障不足，尤其是作为家庭经济支柱的张先生。

　　建议：相应提高丈夫和妻子的保障。按照目前家庭的收入情况来看，能够保障享有较高的生活品质，保险总额为年生活开支的5~10倍较为合理。