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    郝先生和爱人都是30岁，为同一企业职工，宝宝一岁半，有80平米住房一套，但每月按揭1700元还有15年，家庭到手月收入9500元左右，年终奖3万元，公积金可取1万元，社保有单位的五险一金和补充医疗保险，基金定投每月1000元，资产方面有股票13万元(由于不擅长已亏4000元)，三年期地方国债5万元(15%年收益，还有一年到期)，股票型基金2万元(收益些微)，存款5万元。

　　目标：希望3-5年换个120平米的大房子，购置一台12万元左右的家用车，三口人购置大病和人寿保险。

　　【理财规划】

　　从理财目标来看，按照目标的远近长短、轻重缓急来划分，分别是换房计划、子女教育金积累、购车计划和保险规划。