银行结束"躺着赚钱" 存钱或沦为鸡肋的选择

   再者，网上销售的货币基金方兴未艾，余额宝自去年6月成立，现在已经发展到了拥有客户8000余万，资金规模突破了4000亿元。网上的货币基金对于居民储户最大的吸引力是投资回报高、门槛低、采取T+0方式，而现在的银行存款，对其已经毫无竞争之力。预计银行业如果存款利率再不进行市场化变革，那么更多的居民储蓄资金将涌向余额宝、财富通这类的互联网理财产品。

    最后，外汇占款增幅下滑也是存款增幅减少的原因之一。央行数据显示，2014年2月央行口径外汇占款余额为270407.88亿元，较2014年1月末增加1192.54亿元，不足2000亿，虽然连续第8个月正增长，但增幅出现明显回落。受结售汇制度的影响，外汇占款增幅减少，基础货币投放也在减少，储蓄存款相应减少也在情理之中。

    银行存款增幅减少了，这些钱都去哪儿了？笔者认为，在当前存款利率还没有完全市场化的情况下，潜在的物价指数正在上涨，银行存款利率又被严重低估，大量原本是银行的存款都涌向了理财产品、货币基金、信托计划，甚至互联网金融等新型投资领域，金融严重脱媒早已是不争的事实。

    国内银行已不像之前那样可以“坐吃金山”。短期内，银行面临最大的挑战在于，一方面第三方网络支付平台，正在鲸吞转账、支付等中间业务的利润空间，另一方面货币市场基金等多渠道的投资领域，正吸引存款流出传统银行，所以银行改变不了储户只能改变自己。商业银行只有结构创新，在新战场奋力一博，才有可能挽回储蓄存款流失的困境

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