单身贵族

    退休理财

    需求95万元/人

    相比前两个例子，26岁公务员杨先生的退休理财压力明显较小。他告诉记者，由于他的工作地点、住处都不在市中心，生活花销也相对较小，由于“基本不怎么花钱”，每月盈余可达到5500~6000元。设想退休后的生活水准，他期望退休后每月的生活支出相当于现在的2000~3000元。

    不过这一情况即将转变，他表示自己正在筹备买房，“准备把之前的定存取出来去交首付”，房子的首付将花光此前的储备资金，月供额又将成为一笔不小的长期支出。他预计，成为“房奴”后，他的月盈余将缩水至2000~3000元。

    同样依照上述算法，且预设杨先生的社保对其生活费的覆盖率为80%，可知杨先生需为退休后的家庭生活准备约95万元的资金。在收入水平、供房后的月盈余等数据基本稳定的前提下，杨先生可以较为轻松地达到理财目标，比如单纯通过定存的方式也可达到。不过，由于距离退休还有三十多年，杨先生担心未来退休保障政策将发生变化，因而期望多为自己预留一些退休资金。

    分析：

    布卓君表示，对于杨先生及同类的收入较为稳定的家庭，他们属于“亏得起”的类型，因而可以考虑采取偏进取的理财策略，比如依照“100减去年龄”的资产比例来投资股票市场。此类家庭的闲钱稍为充裕，有的家庭对资金门槛高、收益率也高的信托产品表示感兴趣。

    建议：

    布卓君提醒，信托相当于高息债券，其中有很多产品是房地产信托，如果是已经购房的家庭，再去购买房地产信托产品，其实就是变相地再度投资房地产，即把家庭资金高度集中在同一个行业，这样的投资风险就太大了。