III 临近退休阶段：年龄50~59岁

    你的备忘录

    从上边的数字就可以看到，如果到了55岁才开始准备养老金，那么靠每个月的收入结余，几乎是“不可能完成的任务”。所幸，大多数人在退休前还是有些积蓄的，如果要考虑养老，那么管理好之前的积蓄就变成重中之重了。

    01/ 保本、定期是投资关键

    首要推荐的投资方式以保本、定期型的理财产品为主，在目前的市场上，年收益4%至5%的保本型理财产品还是很多的，短期银行理财产品、债券类产品都是可选的对象。

    02/ 远离高风险股权投资、抵押融资

    在没有专业人士指导的情况下，不建议老年人购买高风险的股权投资类、抵押融资类理财产品，因为一旦发生兑付风险，投资者连本金都将面临部分甚至全部亏损的风险，虽然这些产品的预期收益率有时高达10%以上。如果是100万元以上的大资金，可以考虑信托类投资品。但是，信托一样存在到期兑付的风险。

    03/ 少量涉足股票基金

    股票、基金这些权益类的投资品，如果能花时间做一些研究，并且以中长期的心态去投资，老年人也可以少量涉足。但切忌投入太多资金，一般投入20%的家庭可投资资金足矣。

    04/ 考虑终身领取的分红递增型养老金

    用养老保险来约束未来的养老金是一种可行的选择，但是只能选择以一次性储蓄的方式缴纳，而且只能领取至终身的分红递增型养老金，其他免谈。

    05/ 调整投资组合比例

    这一阶段，你的投资组合大致可以参考如下的比例：

    总资产的50%可以放在现金、债券、保险、年金，总资产的30%可以考虑信托，不高于总资产20%的资金投入指数型基金。