II 事业发展期段：年龄40~49岁

    你的备忘录

    人到中年，收入的增长开始慢慢放缓，“养老”的脚步却越走越近。你可能已经事业有成，一切都上了轨道，但别忽略了养老金这个系统工程，你的投资组合需要重新调整了。

    01/ 考虑一些中长期投资

    如果你已经积累了一定财富，可以考虑投资一套可获得稳定租金收益的住宅或商业房产。商业房产目前不受房产调控政策限制，未来受到房产税影响的概率也会相对较小。

    02/ 增加节余投入养老储备

    每月的收入节余中要预留部分资金用于养老金的准备，一般建议不少于30%。可以采用商业养老年金险与基金定投相结合的方式，做一个15年至20年的长期投资组合。既确保了基本生活养老金的安全性，同时也将一部分养老金投向有一定风险和较高的收益可能的基金，用于生活品质养老金的储备。

    03/ 新增三项投资品种

    适合这一年龄段投资的品种又多了几项：信托、收藏与房产。养老金的储备有很多种方式，这几项投资属于高投入高风险类型，信托属于约束性较高的品种，收藏与房产属于流动性较差的品种，需要好好组合，而不是把鸡蛋全集中在一个篮子里。

    04/ 调整投资组合比例

    总体来看，这一阶段的投资组合大致可以参考如下比例：总资产的40%投入现金、债券、保险、年金，另外40%投入信托、指数型基金、价值型股票，剩下的20%投资不动产、衍生性商品。