理财建议
提高金融资产比例,为家庭制定妥善的投资方案
留足家庭储备金:一般在近期没有重大资本支出计划的情况下,流动资产比率不宜过大;如果过大,则可能导致投资效率不高,过低则可能导致家庭短期出现财务透支风险。从韩女士家庭资产构成看,银行存款为零,远远低于合理的家庭现金储备(一般是6个月的家庭支出额)。建议保留3万元的家庭储备金为宜。
鉴于小家庭目前还没有孩子,因而理财重点是开源节流。要调整婚前的消费观念,尽量减少不必要的铺张浪费,加快生息资产的累积。
增加金融资产,提高投资性资产比例
夫妻二人刚过而立,风险承受能力相对较大。投资性资产比例宜在50%以上。流动性资产的收益较低,而自用性资产主要体现客户目前的生活品质,因此,投资性资产是客户实现未来理财目标最可依赖的资源。建议家庭拿出少量资金,尝试投资二级市场,主要关注未来增长潜力大的大盘蓝筹股;同时,建立基金定投账户,挑选3至5只基金组合,按月投资,积少成多。