3。谁能管这事儿——投诉
不管有没有证据,投诉是一定要做的。最有效的投诉是找监管单位,比如证监会、银监会或保监会,甚至可以找人民银行。各地的消协也受理有关理财产品误导的投诉,当然也可以通过诉讼手段维权,或者直接去公安机关报案。重要的是找到这些有效并专业的机构为自己提供帮助,因为直接联系银行或保险公司得到的效果往往不理想。
相对来说,针对保险产品误导的法律法规是最多的,对销售过程的规范也最为严格,在专业机构的帮助下,找到误导的证据要比其他产品容易。
4。留个心眼——做好防范措施
总而言之,真正能够避免问题的方法有两个,一个是提高自身的辨别能力,不轻信销售人员各种口头承诺和花言巧语,对产品的风险要有明确认识,要认真阅读理财产品的宣传材料,有疑问时应及时与客服或销售人员对质,对一切需要签字确认的文件要仔细核对,不能敷衍了事。另一个就是提前准备好应对措施,保留录音录像,书面文本做好标记,保留好合同、相关解释说明和宣传材料。同时主动索取能够为自己提供保护的证明或条款,重要条款内容最好要求金融机构给予书面解释。