家庭应急资金的储备

　　建设银行的理财经理王小姐分析，从家庭资产结构来看，陈先生现年收入13万元，在重庆属于中高档收入人群。陈先生夫妇现有房贷每月需还2000，每月还贷只占总收入的15%不到，负债压力小，这点比较理想。但另一方面，陈先生家庭的流动性资产和节余几乎为0，月度现金流没有有效的利用起来，“面子”费用开支太高，仅靠高工资增加财富，“钱生钱”这方面的收益非常有限。另外，陈先生的家庭没有一笔能在关键时刻解燃眉之急的资金，应该建立家庭应急储备金。

　　王小姐建议，目前陈先生的家庭应急资金储备积累可以从两个方面进行，一是采取零存整取，二是基金定投，两者都具备强制性储蓄的功能。“按照陈先生的收入，每月估计存2000到3000元左右应该不是问题，在零存整取和基金定投两者间，我个人偏向于定投，一者，它更利于强制性储蓄，且资金未来升值的空间较高。二者，随着陈先生家庭的成长，未来小孩的上学、就业、结婚甚至陈先生和曹小姐的养老等费用开支都是一比较大的花销，在未来20年内家庭支出会逐步增加，因此会带来现金流的紧张。而定投就能很好应对这个问题。按照国内现在的教育方式以及费用来看，孩子上幼儿园的费用偏高，上小学及初中的费用一般。(排除择校费)不过，这些都可从日常开支中提取一般问题不大。而高中和大学的教育经费就需要用到家庭应急储备金了。”王小姐说。