可分三部分打理
那么,在年终奖理财时,投资者该注意哪些地方呢?
理财师分析说,年终奖作为一笔完整的资金拿到手后,可以分为三部分打理,一是必须要花的,例如上述洪先生、叶先生必须给小孩、老人的红包。记者了解到,给长辈、小孩的红包钱,是大部分人年终奖金的主要去向。二是必须交的,例如上述小林必须交给家里的“月供”。
“在扣掉这些必要的花费后,若有闲钱,人们可以兼顾投资,例如洪先生、叶先生购买黄金、纪念金币的做法。”建设银行理财师吕小芳指出。
资金配置长短期结合
泉州多位理财师建议,年终闲置资金的配置要根据个人的实际情况,长短期结合。
“对于年终奖金每个人想法不同,有的想投资,有的想消费,因此更有必要根据个人的实际情况做规划。”招商银行泉州丰泽支行贵宾理财经理吴小兰指出。
“例如有的人计划长期买房,有的人计划明年去旅游,有的人年终奖金发下来后就会闲置到农历新年后给长辈、小孩包红包,因此在规划年终奖时就应注意短期、中期、长期的结合。”建设银行理财师吕小芳说。
部分理财师告诉记者,由于今年9月1日开始施行的新个税法会对不同的年终奖执行不同的新税率,多拿1元甚至要多交1000元乃至几千元的情况存在,为此一些单位采取年终奖分次发放的形式,为员工合理避税。因此市民应根据自己的年终奖是一次发放还是多次发放,年终奖的基数大小、发放时间,先安排短期资金需求,再根据结余或后期发放的年终奖,安排到中期长期理财计划中。