“阳过”终生禁买保险？真相来了！有这些针对性产品 但要注意几点…

    以确诊为理赔条件的保险已难见到

    人身保险大体可分为重疾险、医疗险、意外险和寿险。这些产品都以身体出现的某些约定症状作为赔付条件。新冠阳性案例近期密集发生，保险的理赔环境出现明显变化，才出现了李先生说的情况。

    以一款高性价比的意外险为例，此前的保障范围内就包括三类新冠情形：一是因接种新冠疫苗导致身故/伤残，提供20万元保障金；二是新冠肺炎导致的身故，提供50万元保障金；三是针对确诊新冠肺炎(即“阳了”)，提供2000元的津贴赔付。

    记者近日发现，这款产品并没有下架，但保障内容里已把三类新冠相关的情形去掉了。这并不是个例。记者查询相关互联网保险平台获悉，以新冠确诊作为理赔条件的保险产品已难以见到。而在此前一段时间里，以新冠确诊作为理赔条件，是相关人身险产品的主打卖点。

    保险相关分析人士直言，当前新冠感染者越来越多，以确诊作为理赔条件显然会带来大量理赔案件，这是不符合保险精算的大数法则的。保险公司出于稳健经营考虑，及时下架相关产品是可以理解的。但这只是针对没投保的新客户，如果此前已购买的保险产品中包括了新冠情形，依然是可以申请理赔的。但消费者需要注意，仅确诊为新冠肺炎，并不一定构成理赔条件。

    资深精算师徐昱琛直言，保险公司在开发产品时主要有两点考量：一是新产品会不会带来比较大的赔付损失或者赔付风险；二是出现大批量理赔，则需要考虑如何去处理好相关事项。

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