就医、教育、养老......贫困家庭遭遇财务危机有多可怕？

　　被低估的行为经济学

　　经济学作为一门经世致用之学，从其诞生之日起，就与复杂的社会经济现实发生着持续的碰撞与融合，并不断实现着自我的内省与创新。近几十年来，随着人类经济活动的日趋复杂与多样化，对经济世界认识的深化自然亦伴随其中，以新古典理论为核心的主流经济学正受到来自现实经济世界的各种冲击与挑战。

　　乔纳森·默多克与迪恩卡尔兰合著的《认识经济》将打破了“经济学”枯燥的思维定势，用23 个通识案例贯穿始终，深入浅出地展示深奥的经济逻辑。无论是个人、企业、消费者、管理者、创业者，还是政策制定者，都可以通过本书轻松看懂经济逻辑，了解一个真实的经济世界。

　　根据对美国4个州235户低收入家庭一年内的收支状况进行跟踪研究的结果，默多克教授对1976年诺贝尔经济学奖获得者弗里德曼(Milton Friedman)的“永久消费假说”(The Permanent Income Hypothesis)提出不同的看法。

　　弗里德曼的假说认为，人们的消费不取决于短期内现期收入，而是取决于持久收入或者说是一种长期平均的预期内得到的收入，人们通过储蓄来平滑消费。

　　而默多克教授观察发现，低收入人群的收入是不稳定的，当其收入降低时，仍会保持高收入时期的消费习惯，这会导致短期的财务危机。由于他们往往没有存款，可能需要去借贷以应对紧急财务需要。

　　贫困群体缺乏应对风险与困难机制，无法满足临时出现的紧迫的金融需求，这就是造成不平等的部分原因。增加收入的稳定性可以改善其财务状况，但更重要的是可以通过普惠金融的手段，让贫困群体得到资金支持，应对暂时的财务危机。

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