理财师在了解了家庭情况后,给出了以下建议:
1、减少不必要的支出,增加积蓄
从家庭总体支出来看,除了必须的费用及孩子的教育费,小夫妻俩在其它方面的花费其实也不少。如果不加以节制,非常不利于财富的积累。
建议夫妇俩通过记账、制定预算等方式,减少不必要的支出,增加积蓄。
2、稳健型投资为主,辅以进取型投资
夫妇俩的理财目标是实现稳中求“财”,因此可以以稳健型投资为主,并辅以进取型投资。
陈先生和陈太太可以在预留了应急资金的情况下,将大部分的储蓄都用于投资固定收益类产品,如银行理财产品、稳利精选组合投资计划等,实现财富的稳步增长。
同时,可以取小部分资金用于投资股票、基金等产品,以争取更高的收益。两者结合,既能降低投资风险,也能实现投资目标。
3、提前采取保障措施,未雨绸缪
陈先生和陈太太其实已经考虑到了孩子将来的教育问题,因此可以从现在起就着手准备,比如配置教育金保险,或是通过基金定投、准备一个教育账户等方式逐步将教育资金备齐。
另外,嘉丰瑞德的理财师建议小夫妻俩在社保的基础上,为自己配置些商业保险,如重疾险、意外险等,以防万一,减少家庭未来的经济负担。
总之,对于薪资提升有限的家庭来说,要想实现稳中求“财”,还得多管齐下,才能获得最大效果。