随着经济的发展和生活水平的提高，大家手中的闲钱也越来越多，家庭财富迅速增加，理财意识也逐渐高涨。现在市面上各种理财方法和理念大肆流行，有很多人拿来就用，但这并不代表你会理财。

　　妙资金融理财师认为，如果没有掌握理财的精髓，那些现成拿过来的理财方法是很难发挥作用的。下面，理财师就和大家分享下，做好投资理财的5大精髓。

　　一、了解自身的财务情况，掌握必要的理财知识

　　在投资理财前，你需要来一次家庭财富的体检。首先，你需要对自身的财务状况进行全面地梳理，清楚当前的收入、支出、资产、负债、现在及未来的收支情况，自己可以投资的金额、可以承担的风险等等。在了解自身情况之后，你还需要了解外部理财市场、理财产品的情况。对于投资者来说，你需要掌握必要的理财知识。如果没有理财知识的储备，谈何投资和风险控制呢？

　　不过需要注意的是，学习理财知识也要有一定的针对性。比如你投资的是互联网理财产品，那么就需要了解相关平台的情况、投资的规则、风险收益等等。

　　二、制定合理的目标

　　很多人在制定理财目标的时候，经常会定一些不符合实际的目标，比如要成为亿万富翁、1年后存款达到30万、1年后工资翻2倍。妙资金融理财师也不是说这些目标一定无法实现，而是应该根据个人的实际情况而定，比如目前的工作和收入水平、已经拥有的财富数量、日常开支等。

　　如果指定的目标过于远大，如果1年、2年甚至好几年都达不到，反而会影响你的理财积极性。理财师建议投资人制定短期且切实可行的目标，一步步去实现。比如半年存2万，1年涨薪20%、投资5万赚到10%的收益等。