等你到了45岁如何不工作钱也够花？

　　对他们来说，有两个挺有利的条件。

　　一是他们还年轻，收入增长的潜力很大，我们假设前10年他们的收入增长快一些，年均增长10%，后10 年收入增长速度稍微慢一些，年均增长7%。

　　二是他们挺会过日子的，虽然不像Jeremy 那样一个月能存70%的收入，他们每个月存下一半收入的问题并不大。

　　再做一个假设，他们每年存下来的钱都投在低风险的稳健理财产品中，年化收益率稳定在5%，这一点即使对于毫无投资经验的人来说也是非常容易实现的。

　　那么，如表所示，在小林和小芳45 岁的时候，就能够存到444.6 万元。到那时，就算不工作，靠着这笔钱，他们每年也能赚到22万元的投资收益，轻轻松松实现财务自由！

　　怎么来看这张表呢？如第一行，小林和小芳25 岁时，年收入是120000 元，当年可存下一半，也就是60000 元，这笔钱在20 年后通过持续投资(5%的年化收益率)累计增值到151617.01 元。第二行，他们26 岁时，年收入132000 元(年收入增长10%)，存下一半也就是66000 元，这笔钱在他们45 岁时累计增值到158836.87 元……依此类推，除了从第11 年开始他们的收入增长开始放缓到7%，别的计算方法都是一样的。

　　这样，在他们45 岁时就攒到了足够的钱，不工作也能够自在地生活。因为他们的总资产444.6 万元，每年按5%的收益率来计算的话，至少能够生息22万元，基本能够满足一年的生活支出。在这个时候，他们的被动型收入大于等于生活支出，这也正是“财务自由”的基本要求。

　　需要做个说明的是：在这个预算中，我们没有考虑养育子女的情况。如果考虑要抚养下一代的话，可能需要收入更高，才能实现目标。