实际上，消费贷悄然变身房贷的情况早就存在。早在去年“国五条”实施时，由于银行房贷业务收紧，市场就再现消费贷款用作购房款的情况。

    而央行和银监会也曾发布《关于完善差别化住房信贷政策有关问题的通知》，要求各商业银行加强对消费性贷款的管理，禁止用于购买住房。但是，消费贷用途错配的情况并不见减少。

    针对个别贷款用途与消费属性不匹配的情况，有媒体报道称，去年底，银监会下发了《关于个人消费贷款领域风险提示的通知》，要求商业银行加强对消费贷款的风险管理。

    银监会在上述《通知》中要求，商业银行应加强对个人综合消费贷款的风险管理，明确各类产品的准入标准，加强人员配备、管理和培训。强调商业银行要从贷前、贷中、贷后进行调查监测，严格贷前交易背景真实性调查，加强贷中受托支付审查和资金流向监测，强化贷后贷款用途验证和后续管控工作。

    银监会还要求，建立第三方中介机构的名单制管理制度。具体而言，商业银行在与第三方中介机构合作时，应对其加强资质审查，并建立名单制管理制度。对第三方中介机构推荐的综合消费贷款业务，应审慎受理审批，切实做好贷款“三查”，不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成。

    《通知》还划出消费贷“禁区”，综合消费贷款不得用于投资。商业银行应对住房按揭贷款和综合消费贷款实行分类管理，并严格按照合同约定监控贷款用途。

    银监会表示，鼓励个人小额、短期，以满足居民日常生活需求为目的的综合消费贷款，谨慎发放大额、长期的综合消费贷款。

    另外，有消息称，银监会还向各地银监局布置了加强对消费贷款现场检查力度的任务，对综合消费贷款中大额、长期贷款占比较高的商业银行要重点关注。

    但是，近期，在杭州、广州、北京等地又出现消费贷变身房贷的情况。《华夏时报》报道称，其记者在杭州采访时发现，杭州个别楼盘出现以银行消费贷款的形式，帮助购房者支付购房首付款情况。即使是明知道消费贷不可以用于购房或投资，房企、银行的“生意”并未停止。