金烨的先生是位于陆家嘴的某外企部门经理，8岁的儿子正在读小学他们看到周围一些朋友，到了节假日，能到自家的乡间别墅小憩，很是羡慕。然而，两人都是白领，金烨自己每月收入5000元，先生月收入1万元左右。平时虽小有积蓄：70万元的银行储蓄和股票，外加一笔20万元的3年期信托，但想要筹集起购置别墅的首期款困难仍然不小，所以他们把目光瞄准了低一档的排屋。

    金烨目前住的房子是总价为80万元左右的公寓，30万元的按揭贷款，贷款期限是10年，每月还款3100元。家中另有一幢价值30万元的老房子，现用于出租，月租金收入在1000元左右。全家每月的基本生活开销约7500元。儿子的教育费用每年要花去8000元。全家人年度的保险费用是12000元。

    另外，夫妇俩还喜欢旅游，每年都会长途旅游一两次，这笔花销是8000元。

    金烨不想因为购置排屋而放弃年度旅游计划。为此，夫妇俩打算抛掉手头的股票，并向银行贷款，希望2年内能在市郊拥有一幢价值250万~300万元左右的排屋。

    为了减轻资金压力，夫妻还打算前几年先将排屋出租，等往后家庭经济状况改善后，再自己居住，安心地慢慢享受。抱着这样的想法，金烨征询了理财师的意见。