中老年时期:财富积累+养老储备
【特点】女性步入中老年时期,这时女性更应该做好相应的财务规划,以更好地享受生活。这类人群,应如何做好理财规划?
银率网理财分析师牛雯表示,步入中老年的女性,家庭的生命周期已经到了暮年,此时儿女皆有各自的工作事业,家庭支出减少,收入稳定。因此,在此生命周期中的投资者,已经不需要考虑中长期投资,他们的理财目标非常简单——保证手上有足够的现金流,跑赢通货膨胀。理财市场中风险低、收益跑赢通胀的投资产品可以成为这一时期投资者的主要选择。
卓林资产管理有限公司总经理梁茵茹表示,该阶段的女性由于个人工作能力、工作经验、经济状况都已达到了最佳状态,加上子女开始独立,家庭负担逐渐减轻,因此,最适合积累财富。此外,可以通过社保+商保、基金、国债、养老年金来存储一笔养老金,并且这笔钱要保证是不能动的。
盛世财富首席理财规划师杨雷认为,该阶段女性首先要考虑养老储备是否充分,财产投资需要做到安全保本保值,实现充分的流动性。建议降低定期储蓄率,增持货币市场基金,既可以实现一定的收益性,又满足了流动性和安全性。考虑到资产传承的需要,住房抵押倒按揭,实现“以房养老”,都是可以考虑的方向。