问：我是一名理财门外汉，正在努力学习理财的基础知识。前几天听了一个理财讲座，感觉很有收获，知道了资产配置的重要性。其中一位理财师讲到了资产配置的黄金比例是4321，40%的收入用于供房或投资，30%收入用于生活开支，20%存银行或买债券，10%买保险。可我现阶段50%多的收入要还房贷，40%左右的收入用于日常开支，每月结余很少，我该怎么理财才能实现家庭资产的黄金配置呢？

　　理财是一件非常个性化的事情，每个家庭的情况都不同，需要按照不同的需求来进行资产配置。即便是年龄相仿、收入相同、资产总额差不多的家庭，也会因为理财需求的不同和风险承受能力的差异，而需要不同的资产配置方案。

　　比如，股神巴菲特虽然很有钱，但他的生活开支并不大，他至今仍住在55年前购买的房子里，房产占巴菲特资产的比例极低，但并不妨碍他成为有钱人。如果他把30%的钱消费掉，20%的钱存在银行里，再用10%的收入买保险，我想他是无法成为令人津津乐道的股神的。

　　再比如，前不久出现的“房姐”龚爱爱，她把赚到的钱大部分都投入到房产中去，仅北京一地就购置了房产41套，合同金额近4亿元。虽然龚爱爱因买卖户口问题被判刑3年，但在财富增值方面，龚爱爱相当成功。今年北京房价普涨20%以上，即使按合同价格计算，这些房产增值至少在8000万元以上，加上1200万元以上的租金收入，一年的财富增加值接近亿元。如果龚爱爱按照上面的黄金比例配置资产，身价肯定无法和现在相比。