假设张三延迟到65岁退休，工龄则达到了45年，累计缴费年限也是45年，个人平均缴费基数为1.0，个人账户储存额为20万元。按上述办法，张三退休后每月的个人养老金是：基础养老金=（4000元+4000元×1.0）÷2×45×1%=1800元；个人账户养老金是200000÷139=1438.8元。

　　那么，张三每月领取的个人养老金是1800元+1438.8元=3238.8元。

　　而实际上，由于张三多交了五年的基本养老金，加之现实中每年的工资呈上升趋势，全省上年度在岗职工月平均工资比五年前的4000元要多；账户余额比五年前也要多，而且计发月数又可能会低于139。因此，张三延迟5年退休，他每月领取的退休金要高出远远不止200元。

　　【保险知识】

　　社会养老保险只能提供最基本的养老保障，要想有高品质的退休生活，个人可以购买商业养老险，同样，医保也只是提供最基本的医疗保障，个人可以购买商业医疗险做补充。