为养老准备一笔钱

    基本情况：

    陈先生，今年35岁，月收入7000元，有社保；妻子月入3500元，无社保。两人的女儿刚满1周岁。家有房产一处，三房二厅，18年按揭，每月还贷1900元，家庭每月开支3200元。家里还有存款18万元，无投资，每年给双方父母约4000元。陈先生需求：想给孩子积攒将来读书的钱，还想着是不是该给孩子买一份分红保险。

    专家理财建议：

    目前家庭留有太多的存款，这样会影响家庭资产的增长。因孩子还小用钱地方比较多，建议保留5000元现金作为日常开支保障，2万元投资为币基金作为应急准备金，用来应对意外的支出，安全性不错，流动性强，收益率目前约在3～4%左右。

    陈先生的小孩才一岁多，未来孩子成长教育金将成为家庭的一项较大开支。建议夫妻俩尽早规划，从每月剩余钱中拿出1800元，定投年预期收益6%的债券基金，15年后，即可为孩子准备52.6万的教育金。可为孩子购买少儿险，保费约0.5万/年。

    陈先生夫妻是家庭的支柱，假定其60岁时退休，还有30年时间进行资金筹备。拿出剩余的几万元存款作为启动资金，进行股票型基金组合投资。另外，每月从工资结余中提取2000元进行基金定投，同样是8%预期收益率的情况下，最后的收益将会是非常可观。

    此外，还可通过以房养老、房屋出租等方式获取资金，作为家中老人养老保险的补充。这样会对陈先生及家人的养老生活起到有效的保障。剩余资金可购买些银行理财产品，以增加资产保有量，可以适当增加自己的教育支出以增加收入，提高生活质量。