王治年:
这一理财目标比较容易实现。建议以贷款的方式先购置一辆价值10万左右的紧凑型轿车(首付三成,贷款三年,月供约2200元).
陈先生:夫妻双方将来需要赡养双方两个老人,我母亲目前在老家生活,买有社保,目前每个月领有六七百元退休金,自己每个月再给她500元钱;女方母亲已经退休,每月有工资1800元左右。希望为老人家准备养老资金,防止她们将来有什么病痛之类的意外,需要准备多少钱?夫妻二人的养老计划又该如何准备?
王治年:
陈先生只有社保,妻子无社保,不能有效保障整个家庭生活不被意外情况打乱。建议先为自己购买寿险和重疾险,保费约为1万元/年;以保证家庭抗风险能力。
陈先生夫妻是家庭的支柱,假定其60岁时退休,还有30年时间进行资金筹备。拿出剩余的几万元存款作为启动资金,进行股票型基金组合投资。另外,每月从工资结余中提取2000元进行基金定投,同样是8%预期收益率的情况下,最后的收益将会是非常可观。
此外,还可通过以房养老、房屋出租等方式获取资金,作为家中老人养老保险的补充。这样会对陈先生及家人的养老生活起到有效的保障。剩余资金可购买些银行理财产品,以增加资产保有量,可以适当增加自己的教育支出以增加收入,提高生活质量。