每月结余定投基金
为养老准备一笔钱
基本情况:
上海陈先生,今年35岁,月收入7000元,有社保;妻子月入3500元,无社保。两人的女儿刚满1周岁。家有房产一处,三房二厅,18年按揭,每月还贷1900元,家庭每月开支3200元。
家里还有存款18万元,无投资,每年给双方父母约4000元。
理财对话:
陈先生:想给孩子积攒将来读书的钱,还想着是不是该给孩子买一份分红保险。
王治年:
目前家庭留有太多的存款,这样会影响家庭资产的增长。因孩子还小用钱地方比较多,建议保留5000元现金作为日常开支保障,2万元投资为币基金作为应急准备金,用来应对意外的支出,安全性不错,流动性强,收益率目前约在3~4%左右。
陈先生的小孩才一岁多,未来孩子成长教育金将成为家庭的一项较大开支。建议夫妻俩尽早规划,从每月剩余钱中拿出1800元,定投年预期收益6%的债券基金,15年后,即可为孩子准备52.6万的教育金。可为孩子购买少儿险,保费约0.5万/年。
陈先生:三四年之后,想买一辆10万元出头的小汽车,应该怎么做呢?