陈先生:房价有上涨的苗头,但自己能力有限,现在应该以积累孩子将来读书的教育基金为主,还是先攒钱买第二套房?
刘莉萍:陈先生家庭目前正处于成长期,子女学前教育、智力开发、子女上大学期间教育费用和生活费用开支比较大,负担比较重。随着子女年龄的增长,子女教育费用和生活费用逐渐成为理财重点,孩子的教育应该要放在重要的位置。
基金定投是一个很好的投资工具。强制储蓄、平均成本、分散风险、复利效果、积少成多,这些都是基金定投的优势,并可以根据家庭情况、个人投资风格、对孩子期望的不同,选择不同的起点金额和不同类型的基金。但是,基金定投是风险与收益相伴的,在选择定投时应注意每月定投金额有所控制,投入的金额应该是满足日常生活以外的资金。
此外,要注意适时获利了结。例如累计报酬率达到30%、60%、100%时,投资者可以分阶段赎回,落袋为安。如果考虑定投13年,但并不意味着办理定投之后不再打理,而应该适时把获利部分转为低风险的固定收益类产品,再用本金继续进行投资。
房地产价格在短期来说,不会出现太剧烈的变化,因为政府还会有一些严厉的手段来打压房地产的价格,因此第二套房产的投资需谨慎一些。
陈先生:股市看起来也有点牛市的味道,究竟要不要再投点钱进去炒股呢?
刘莉萍:陈先生积累了一定的工作阅历和投资经验,风险承受能力增强,可以考虑建立不同风险收益的投资组合。配置金融资产应采用以稳健投资为主,兼顾流动性的资产配置思路。
宏观经济数据的不断好转,表明中国经济的探底回升已经是大概率事件。而伴随着宏观面的好转,上市公司的盈利预期也有望在未来的一到两个季度内探底回升,再加上此前举行的中央经济工作会议已经给2013年的政策定调,政策的不确定因素已经消失,还有历史上出现的换届之初的投资冲动。经济基本面几乎已经为A股的重新振作提供了足够的理由。
目前的行情下,空仓投资者可以适当进场,前期套牢的可以逐步补仓解套,随着行情回暖,投资者应逐步转变熊市快进快出的操作方式,提前做好心理准备。
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