姜超点评包商银行被接管：打破金融刚兑 长期利好实体！

　　2。 为何出现信用风险？2.1 包商基本情况

　　包商银行是1998年由中国人民银行批准，在原包头市17家城市信用社的基础上和包钢综合企业(集团)公司、包钢建筑安装工程公司等12家法人单位以及包头市财政局共同发起设立的股份制商业银行。根据其2016年审计报告，其股权结构中法人持股比例约为96.66%，国有股比例约为0.42%，个人股比例约为2.69%，集体股比例约为0.23%。

　　截至2016年末，包商银行前十大股东情况如下。包商银行17年推迟公布年报，并发布公告称因拟引入战略投资者，而据媒体转载报道：这被看作是“明天系”或将退出该行的实锤。

　　截至2019年5月27日，包商银行尚存续同业存单584亿元，将于明年5月24日之前陆续到期，其中今年5月份到期80.6亿元，一只15包商银行二级债，将于2025年12月28日到期，内含赎回条款，以及一只16包商银行小微01债，于今年6月20日到期，小微债后续到期兑付情况值得关注。

　　2.2 资产质量欠佳

　　由于包商银行未公布最新的财务数据相关情况，最近的一期数据为2017年三季报。同业平均水平数据我们选取各时间点发行同业存单的城商行公布的相关指标情况，对于资产质量、风险抵补能力以及流动性水平指标，简单选取中位数作为参考基准。

　　从包商银行资产质量来看，贷款质量不佳，不良贷款率逐年升高。截至2014年-2016年末，包商银行不良贷款余额分别为13.01亿元、17.16亿元、以及26.41亿元；关注类贷款余额分别为27.92亿元、29.62亿元以及45.41亿元；不良贷款率分别为1.37%、1.41%以及1.69%。从同业平均水平来看，15年略低于同业不良贷款率中位数，但14年及16年均显著高于平均水平。

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