预留应急准备金及生活保障
张先生和其太太目前已步入中年阶段,并且由于张先生的工作辛苦,身体难免会有一些磨损。尽管公司可能有为张先生配置五险一金,但理财师建议张先生还应该考虑得更全面一些,为自己及家人在五险的基础之上再配置一些商业险,如寿险、重疾险、意外险等,以防不可控事件的发生造成无法承受的经济压力。
另外,还建议在做投资理财之前,张先生一定要为家庭预留一部分应急准备金,可以从存款25万中抽出5万元,以货币基金的方式持有。这样主要是方便随时存取,有紧急资金需求的时候,可立马取出。而不用的时候,则可放在货币基金中获取收益。