保险在信用体系中的诉求

　　2017年4月，中国保监会发布《关于进一步加强保险业风险防控工作的通知》(以下简称《通知》)。首次明确提出“新型保险业务”的概念，并以列举方式重点关注信用保证保险业务风险。与传统保险业务不同，信用保证保险是以信用风险为表现标的，由保险人(保证人)为信用关系中的义务人(被保证人)提供信用担保的一类保险业务，其对风险的管理类似于商业银行的信贷和消费金融业务，在业务审批过程中对客户的信用审查高度依赖征信数据。

　　《通知》明确指出，信用保证险的基础是信贷业务，而做好信贷业务的风险评估防控将对金融信用体系建设提出更高的要求。实际上，保险行业里有很多业务场景都需要使用征信数据。在更广泛的领域，保险行业可利用征信产品识别和认证客户身份，解决反欺诈问题。而基于征信数据的信用评价有利于保险公司审慎识别客户风险和预估理赔金额，从而在降低保险公司经营成本的基础上降低附加费率，进而降低保险产品的价格，给保险消费者带来实惠，提升保险行业的经济效益。

　　2017年6月，蚂蚁金服向保险行业正式推出基于海量大数据、人工智能和数据建模等技术的产品“车险分”，可辅助保险公司通过职业特征、身份特征、信用历史、消费习惯、驾驶习惯和稳定水平等方面，针对性地分析每位驾驶员的风险，进而进行精准的核保和定价。在驱动国内车险市场开启精准化、人性化定价的同时，保险行业又可通过车险数据反哺个人信用信息，进一步完善金融保险征信数据。同时，保险公司也可通过赔付数据的分析，为蚂蚁金服模型校正与评价标准、评价体系提供重要的数据和建议反馈。