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　　上万亿的住房公积金不够用了

　　先来说说，住房公积金是怎么来的。

　　住房公积金制度起源于上世纪90年代，当时是模仿新加坡设计的。

　　这里多说一句，在解决住房问题上，新加坡一直是我们学习的对象，最近力推长租住房的政策也是如此。

　　其实，用大白话来说，住房公积金就是每个人出钱集资，形成一个公积金池子，出钱的人就获得一个公积金贷款买房的资格，想买房的时候，就可以通过这个池子里面的钱申请房贷。

　　钱从哪里来呢？从大家工资里面扣。

　　制度设计的最初想法就是解决穷人的住房问题。然而，愿望很美好，现实很骨感。

　　根据全国住房公积金2016年度报告，全国共发放住房公积金个人住房贷款12701.71亿元，个人住房贷款率达到88.84%，已超85%的警戒线。

　　这里住房公积金个人住房贷款率，指年度末个人住房贷款余额占年度末住房公积金缴存余额的比率。

　　结合这个概念，把上面数据翻译一下：2016年全国住房公积金余额虽然已经超万亿，但用于个人放贷的比例就达到88.84%，这个池子里面没剩多少水了。

　　更恐怖的是，有8个省市个贷率超过了100%。大家好好看看，自己是不是生活在这8个地方：天津、上海、江苏、浙江、安徽、福建、江西、贵州。

　　这意味着，上述8个地方的公积金余额已经不够放贷款了，公积金水池子快要干了。

　　所以，大家可以看到，如今申请公积金贷款的难度越来越大，甚至一些地方已经开始出台政策，公积金房贷也要排队了。

　　也就是说，虽然每个月交的公积金都是你自己出的钱，但是这钱现在不一定给你用了。