30年后 你拿什么养活自己?
积攒足够晚年生活的财富
假设30年后货币购买力只有现在的十分之一,现在你每月的生活费为5千块,那30年后就是每月5万,假设你每年的投资收益为10%,那么30年后你只要有6千万本金,就可以靠利息满足生活。
工作30年,攒下6千万难不难?咋看挺难,甚至有点天方夜谭,但别忘了复利的力量。
假设你35岁攒下了100万,还是以10%的年化收益算,你65岁时就有了1700万;假设你40岁攒够300万,那你70岁时就有了5100万;再假设你45岁攒了500万,那你75岁时就有了8500万。这样算下来是不是觉得攒6千万也不见得难以上青天?
以我家为例,我希望在我30岁那年小家能攒下100万,这样等我60岁时我们就有1700万了。现在我离30岁还有三年半,不计今年剩下的时间,剩下三年,目前我们存款10万,假设未来三年我们家平均每年攒下30万,那等我30岁时刚好攒够100万。不过可能比较难,现在能估计的是明年攒20万问题不大,但后年和大后年能攒多少是个未知数。
但不管怎样,梦想还是要有的,万一实现了呢?另一个问题,就是找年收益10%的投资项目,目前小家的总的投资收益率为5%,还是比较少的,后面要通过调整资产配置比例,尽可能地把总收益提到10%以上。
二、思维模式的转变
思维模式的转变——从储蓄时代到投资时代
从个人收入的角度看,相当一部分人都改变了过去低收入的状态,生活水平得到了明显提高。如果说过去是资金募集较为困难的时代,那么现在就是一个资金募集不再成为难题、资金如何运作才更为重要的时代。比起资金的募集,如何更有效地通过运作让资金增值将会成为整个社会关注的焦点。储蓄的时代正在逐渐转化为投资的时代。
风险是获得收益不可或缺的工具。刀属于危险品吧?刀既然是危险品,为什么还要用它呢?虽然用它有一定的风险,但它给我们带来更多的是方便,还有一个原因,我们可以控制住因为用刀而带来的风险。
投资风险也是一样,风险就像是为我们做出收益这个美食的刀具,想要获得收益就必须有工具,因为害怕风险而放弃机会,这和因为害怕刀的锋利而不敢使用刀一样,如果没有风险,也就得不到获得高回报的机会。
真正对子女负责任的教育投资。“教育是最好的投资”这句话本身不错,但问题是现在的教育费用被强大的需求给炒得过高了。现在的父母都很焦虑,老是担心自家孩子会输在起跑线上,所以宁可穷自己,也要把孩子送去各种昂贵的培训班,这也难怪现在的培训班经济那么火热。
很多父母的想法是:现在我把一切都给了孩子,以后孩子有出息了,反哺我,帮我养老。其实这种想法并不科学。
一方面,看现在的年轻人压力那么大,买个房子都要父母帮忙付首付,自己日子都过得苦哈哈,哪有能力帮父母养老,而估计下一代年轻人的压力会比现在有过之而无不及,所以,别说指望孩子养老了,孩子能不啃老就已经不错了;
另一方面,现在把一切都给了孩子,自己一无所有,而以后又靠孩子来养一无所有的自己,势必会给孩子造成很大的心理和经济负担,孩子可能会为了有能力赡养父母,而从事高薪但并不喜欢的工作,委曲求全,不敢轻易做自己;
再者,现在教育行业跟房地产行业一样,存在很大的泡沫,可能你投了大量的金钱进去,回报并不如预期。
所以,与其倾尽全力投入到子女的教育上,不如让自己的退休生活不成为子女的负担,这无论对于子女还是对于父母都是一个正确的选择。孩子要尽力培养和教育好,但同时也要做好自己今后与子女分开生活的退休准备。为实现此目的,在子女的教育上要着重培养他们的自立能力,培养孩子的独立精神,而不是一味地让孩子参加各种死贵死贵的培训班。
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选稿: 赵瑜