来沪打工年入30万 如何三年攒百万在沪买房?
http://hot.online.sh.cn 2016-02-19 08:51 稿件来源:嘉丰瑞德
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【财务分析】
根据孔先生本人的叙述,嘉丰瑞德理财师从家庭结构、收支情况、资产现状等几方面入手,对其个人的财务状况进行了整理与分析。
表1-1 孔先生个人的财务状况分析表
分析目标 | 目标现状 | 现状分析 |
家庭结构 | 三口之家,母亲已退休(有退休金收入),父亲仍在岗工作。 | 父母皆有收入,且身体健康,孔先生目前的养老负担不大,个人资金使用自由。 |
收支情况(每年) | 收入:工资收入30万元(税后)+股票投资收入2万元=32万元。支出:基本生活开销8万元+休闲旅游5万元+人情往来1万元+孝敬父母2万元=16万元。 | 收入较为稳定,但渠道偏少,需开辟新的增收渠道;支出方向全面,但支出数额过高,需适当进行缩减。 |
资产现状 | 固定存款30万元,活期存款5万元;股票市值5万元;经济型用车一辆,约15万元;无负债。 | 流动资产与固定资产都较少,资金闲置过多;可用于投资的资金不多,资金风险承受能力低;投资形式单一,且投资方式风险偏高。 |
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从表1-1可知,孔先生的财务存在收入渠道少、个人支出偏高、资金闲置过多、投资形式单一等问题,针对这些财务问题,嘉丰瑞德理财师为他提出了以下理财建议:
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选稿: 杨宵敏