家有四老“鸭梨大” “421”家庭如何理财减负？

　　1、调整资金的分配结构，提高投资的整体收益

　　从上述表格可知，顾先生家的资金分配并不合理，主要存在资金闲置、低风险低收益投资比重过高、投资单一等问题。针对这些问题，嘉丰瑞德理财师建议，顾先生应尽快调整资金的分配结构，以提高投资的整体收益。

　　具体调整如下，首先，在留足生活备用金(月支出的3-6倍)的基础上，减少银行存款。其次，增加稳利精选基金等固定收益类理财产品的投资比重，这笔资金可作为教育、养老资金。最后，可拿部分资金进行股票等高风险、高收益投资。

　　2、提早储备养老资金，购买针对老人的商业保险

　　为了满足老人们在衣、食、住、行、医等方面的消费需求，顾先生除了需要不断地努力工作赚钱之外，还需提早做好养老资金的储备工作，以避免在老人生病或遭遇意外事故等特殊时刻陷入经济困境。

　　此外，为了应对这种突发性的状况，嘉丰瑞德理财师建议，顾先生可以购买一些专门针对老人的商业保险，如重疾险、意外事故险等。一来保障老人们的健康，二来可以有效减轻家庭的资金风险。与此同时，顾先生夫妇是家庭的主要收入来源，一旦有什么意外发生，会导致家庭收入剧减，家庭的正常生活会被严重影响。因此，建议顾先生在现有的保障基础上，也为自己和妻子购买合适的商业保险。