家有四老“鸭梨大” “421”家庭如何理财减负？

http://hot.online.sh.cn 2015-11-04 09:03 稿件来源：嘉丰瑞德

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　　在计划生育政策的影响之下，独生子女家庭增多，“一对夫妻要赡养四位老人”的现象变得很常见，年轻人的养老压力也越来越大了。虽然二胎政策已经慢慢放开，却还是难以避免“养老难”问题的到来。

　　【理财案例】

　　顾先生，今年35岁，与妻子吴女士都是独生子女，结婚后也只生育了一个小孩，他们家是典型的“421”家庭。由于没有其他的兄弟姐妹分担养老负担，双方父母赡养的重担便全落到了顾先生夫妇身上，这让他们感觉到十分吃力。

　　顾先生认为，自己与妻子的收入，维持一大家子的基本生活是足够的，但是老人家的身体健康情况却是个棘手问题，一旦有哪位老人生了场大病，恐怕就要倾家荡产了。如果养老的问题没能得到解决，终究还是难以安心工作。

　　于是，在思考了几周之后，顾先生决定采纳朋友的建议，到国内知名第三方理财机构嘉丰瑞德进行理财咨询，希望能在嘉丰瑞德获得更为专业的家庭理财建议。

　　【理财目标】

　　1、咨询家庭理财建议；

　　2、投资获益，减轻养老负担。

　　【财务分析】

　　根据顾先生的叙述，嘉丰瑞德理财师对从家庭结构、职业类别、收入情况、支出情况、资产现状、家庭保障和投资偏好等七个方面进行了简单的整理与分析。

　　表1-1 顾先生家的财务分析表

分析目标	目标现状	现状分析
家庭结构	7口之家，上有四老，下有一小。	家里老人较多，养老压力大。
职业类别	顾先生是上海一家小型私企的中层管理人员，妻子是上海本地某报社的记者。	顾先生夫妇的职位和薪资上升空间都不大。
收入情况(每年)	顾先生夫妇工资收入(税后)30万元，银行存款利息收入为0.8万元左右。	夫妇俩的工资是主要收入来源，收入渠道过于单一。
支出情况(每年)	衣食住行等方面开销+人情往来+赡养父母+保障支出+教育支出=15万元。	开支略高，但较为全面，年储蓄率(年结余/年收入)在合理范围内。
资产负债现状	固定存款55万元，活期存款4万元；固定收益类理财产品投资，10万元；老家县城住房一套(结婚时，双方父母所买)，现市价约80万元；无负债。	资产相对较少，可用于投资的资金不多；低风险、低收益投资比重过高，投资结构不合理；无负债，家庭财务较为自由。
家庭保障	四位老人皆有城镇居民社会养老保险和城镇居民基本医疗保险。顾先生夫妇公司的基础保障都比较齐全。	家庭的基础保障较为完善，但保障力度较轻。
投资偏好	低风险投资。	比较符合顾先生家的资金状况。