一、针对年底买车的15万元，可以把购车款投资于银行的半年期保本型理财产品中，年化收益率达到4.5%左右，半年收益3300元左右。年末取出，用于买车。

    二、储备家庭应急准备金，比较合理的应急资金应以能够覆盖家庭半年开销为准。经过上述测算，应急准备金应至少储备5万元，此部分资金可投资于货币基金，货币基金具有安全性高、流动性强的特点，可用于抵御突发事件。

    三、如何管理每个月的收支盈余。建议刘先生可将部分盈余投资基金定投业务，定时定量投入，分享资本市场长期发展的红利，也可作为逐步积累宝宝未来的生活教育基金。

    四、在做好资产规划的同时，也不能忽视保险规划。应购买一份定期寿险产品，以防范风险。夫妻二人的保险保额应覆盖家庭成员基本生活开支，即买车15万元+生育5万元+3年内基本生活开销(房贷+生活费用)2750元/月×36个月+抚养宝宝开销3000元/月×36个月，合计约40万元。因此，夫妻二人的保险保额不应低于40万元。