【案例】

    京华时报读者刘先生28岁，已婚未育，有住房一套。家庭每月收入9558元，年终奖金24000元，一年期定期存款50000元，明年5月到期；公积金存款18751元，活期存款33307元。妻子存款150000元。支出方面，每月房贷需还款1750元；物管费+公交费+每月生活费+水电气费约计1000元；今年年底买10万-15万代步车，2015年要小孩。

    【理财建议】

    针对刘先生提出的理财目标，我们首先要为其测算达成目标所需要的资金量，同时根据其现有的收支及资产负债状况，计算出资金缺口，通过理财手段来达到补足缺口的目的。

    首先，未来生小孩所需要的费用支出。现在主要讨论的是怀孕、生育支出，大致包括孕前检查合计3000元，公立医院生产5000元，怀孕生产期间营养费用2000元/月×12个月，月嫂支出8000元/月×2个月，这样算下来怀孕、生育支出合计约48000元。买车10万-15万元，那么两个理财目标资金缺口合计15万-20万元。

    其次，家庭收支情况。每月9558元收入减去2750元支出后盈余6808元，外加每年24000元奖金，截至2015年底，家庭工资盈余为211392元。如此看来，仅凭工资收入一项即可覆盖两个理财目标，那么现在要考虑的问题就演变为如何通过使用理财工具，提高资金利用效率，帮助家庭实现财务收支平衡。