理财误区四：把买保险当成投资理财

    近年来，市场上有关“投连险、分红险”之类的理财产品，看上去很诱人，似乎回报很高，迷惑了不少不明真相的老百姓。但实际上，如果你是为投资分红才去买这类保险，那你真是傻到家了。保险就是保险，只要其实现特有的保障功能就已发挥了作用。

    对消费者来讲，保险不是储蓄，不是投资，而应是保障。中国人寿天津分公司理财经理认为，回归保障才是保险之本，只有回归保障，保险产品才能发挥出它真正的、本质上的强大功能，才算是一个好的产品结构。保险就像一个金字塔，最下面的那层就是保障，它解决的是人们最基本的需求，只有把这层做结实了，才可能往上面搭建。

    理财专家认为，投资保值等业务是寿险的延伸业务，在收益率方面具有较大可变性，而对意外死亡、重大疾病等基本生存的保障才应该是每个投保人的“第一张保单”。一个成熟的保险业内人士给自己买保险，会把50%以上的投入放在基础保障类产品上，而绝不是投资功能类产品。聚川理财注册理财师李健表示，分红险、投连险和万能险的保费一般比较昂贵，对事业刚刚起步的年轻人来说并不合适，在金融环境动荡时，更可能出现保费断供的危机，而相同保费下，如果选择消费型即保费不返还的产品，保障金额会更高，保障也能更到位。

    理财误区五：买保本产品以为收益有保证

    眼下，购买银行保本理财产品已成普通投资者的优选。可是，保本理财产品的真正意义是保证本金，但实际收益却不一定保证。很多投资者把“预期最高收益”等同于其最终收益率，在理财产品到期后，如果出现最终收益低于预期最高收益时，便觉得自己受骗了。

    事实上，“预期最高收益”指的是在理想情况下理财产品的收益情况，这其中是存在一定风险的，因为预期收益可能最终不能实现。投资者在阅读产品指南及条款内容时，须同时关注其中列出的较差或最差投资收益情形。业界理财师指出，保本理财产品并不完全等同于储蓄存款。有的保本理财产品，如果不到期提前赎回，本金也不能保证。因而，提醒投资者，在购买理财产品时，一定要做到四问，一问在哪查询？二问谁的产品？三问资金投向？四问与谁签约？特别是面对一些远高于正常固定收益水平的“预期收益率”，一定要多留个心眼。