盲区三:预期收益率也要挤水分
在计算实际收益率时,应该把募集期与到账日的日期加上,这样才能更准确地计算银行理财产品收益率,挤出收益率水分。
比如,天津银行一款180天保本型银行理财产品投入资金为10万元,预期最高收益率为4.95%,其募集期为8天,在到期日的第二个工作日到账。按照预期最高收益率、180天的期限来计算,这款产品预计最高收益为2441元,加上募集期以及两天的到账时间,按190天来计算年化收益率,其年化收益率大概为4.69%,比预期收益率低0.26个百分点。
盲区四:银行收取的费用
她理财网举例称,一款一年期的理财产品,预期年化收益率是5.5%,销售费率为0.45%,托管费率为0.05%。客户投资了20万元,一年下来理财收益是11000元。但实际上,客户看到的5.5%的收益率是已经扣除过销售费率和托管费率的费后收益率。而真实的理财收益率应该是5.5%+0.45%+0.05%=6%,也就是说银行从客户那里收取了1000元的隐性费用。
因此,买理财时记得多点心眼儿,多问问理财经理、多看看理财说明书,尽量挑选隐性费率低、起息早、到账快的产品。