第三方理财监管空白
“代理人有保险客户资源,转做第三方理财起点比较高,因此很受第三方理财公司的欢迎。”
此次帕拉迪事件折射的第三方理财对保险业的冲击也不容忽视。采访中,上海一家大型寿险公司员工王新(化名)告诉记者:“今年的退保比往年多。”
“与以往不同的是,往年退保,客户会有种种原因解释,例如生病、急需用钱等等,基本上退保原因都会告知。今年奇怪的是,有些客户不多说原因,对于退保带来的现金价值损失,客户没有表现出来可惜,一味着急退保。”王新说。
通过持续不断地追问了解后,王新发现部分客户退保后转身购买了第三方理财产品。
除了原有投保客户被分流至第三方理财市场外,保险代理人被第三方理财公司高薪挖角也非常普遍。
“第三方理财公司给代理人更高的佣金和提成,因此保险公司很难阻止代理人跳槽。保险代理人在保险公司大多数没有正式编制,名声不好甚至还被歧视,而到第三方理财公司做销售的地位则相对高大上,所以行业内保险代理人离职卖理财产品这种现象越来越多。”王新说。
2013年春季,汇丰人寿关闭个险渠道,据了解其中多位具有海外留学、工作背景的保险代理人转型做了第三方理财销售。
“保险代理人有保险客户资源,转做第三方理财起点比较高,因此很受第三方理财公司的欢迎。”上述上海某中型寿险公司高管表示。
但是,保险业务员身居保险公司却暗中私售第三方理财产品,这种违规现象却处于监管真空地带。
“帕拉迪事件使消费者、G公司都蒙受损失,作为保险公司,我们也找不到对应的部门去投诉和反映问题,因为大多数第三方理财不归保监会管,不归证监会管,也不归银监会管。”卢克说。
卢克解释,对于违规销售第三方理财产品的保险代理人,公司的处罚办法是开除并上报保监会,列入保监会黑名单;如果代理人去其他保险公司应聘,保险公司会在黑名单上查到这件事,代理人就无法在行业立足,“这是保险行业、保险公司对代理人的约束”。
“但是如果这些违规的营销员去其他金融行业任职,我们就难以对其约束。”卢克说,“现在出了这么大娄子,客户去公安局要求刑侦立案,但是对消费者、保险公司的冲击、损失已经形成了。